Жизнь взаймы по-белорусски

Во всем мире перед тем, как брать кредит, принято тщательно взвешивать свои возможности. Человек просчитывает, сколько сможет отдавать банку, как будет жить на оставшиеся деньги. Но, к сожалению, не все могут заранее предвидеть кризисные ситуации на государственном уровне, из-за которых выплата кредита превращается из необременительной обязанности в настоящую головную боль.

Брестчанин Сергей в 2008 году взял в одном из коммерческих банков кредит на потребительские нужды на сумму 3 000 долларов сроком на 4 года. Эти деньги он потратил на покупку машины. А потом, что называется, на себе прочувствовал и эффект новогодней девальвации 2009-го, и валютные трудности текущего года.

«Когда в стране возникла нехватка валюты, я хотел перевести свой кредит в рублевый, но не успел, - вспоминает Сергей. - А потом банк поставил условие: платить только долларами. На мой закономерный вопрос, где их взять, в кассе ответили: не знаем. Нарушать закон и покупать доллары у валютчиков по заоблачному на тот момент курсу я не хотел. Если раньше я мог отнести в банк белорусские рубли, на месте купить валюту и заплатить, то потом принимать «зайчики» отказывались. Валюты достать было негде, и банк предложил мне реструктуризацию».

Теперь платить по кредиту Сергею придется на 3 года дольше. А пока у него «каникулы»: из-за валютных проблем он должен до февраля 2012 года оплачивать только проценты. Причем разрешили это делать в белорусских рублях. Затем банк снова потребует доллары.

«Сейчас я не могу перевести кредит в рублевый. Когда я его брал, в рублях это было около 6 миллионов. После первой девальвации стало 9, а теперь все 26 миллионов. Да, значительную часть долга я уже выплатил. Но моя зарплата растет не такими быстрыми темпами, как доллар. В 2008 году она была около 700 тысяч, сейчас примерно вдвое больше. А доллар в обменниках вырос чуть ли не в 5 раз!»

Брестчанину Михаилу в отличие от Сергея повезло больше: в конце 2010 года он успел перевести свой валютный кредит в рублевый еще по старому курсу.

«Мы брали в марте 2008 года кредит в 22 400 долларов США на приобретение квартиры. А в конце прошлого года банк очень активно стал предлагать перевод валютных кредитов в рублевые. Мы подумали, вспомнили девальвацию 2009 года, из-за которой сразу стали платить по кредиту больше, и согласились. Да, процентная ставка выше. Да, нужно оформить много бумаг. Но зарплату-то мы получаем в белорусских рублях, а не в долларах. Как показала жизнь, это было правильное решение. Если бы не перевел кредит в рубли, платить бы сейчас не смог. Умер бы, но не смог».

Несмотря на постоянный рост ставки рефинансирования, банк, где Михаил брал кредит, процентную ставку пока не поднимал. «Сейчас мы стабильно платим по кредиту. Я слежу за экономической ситуацией в стране и не исключаю, что ставка может вырасти. Что тогда будем делать, не знаю. Ведь растут не только зарплаты, но и цены. Мы тратим все более значительную часть семейного бюджета на продукты, коммунальные услуги, транспорт. Из-за этого сумма, которую мы можем выделить на оплату кредита, не увеличивается».

Крупнейший банк страны АСБ «Беларусбанк» в ответ на запрос «БГ» о проблемных задолженностях по кредитам сообщил, что, по состоянию на 1 октября, кредитный портфель физических лиц составил 21 трлн рублей. Из них проблемных кредитов по стране - 0,01%. Этот показатель с начала года не изменился. В Брестской области проблемных кредитов и того меньше - 0,005%. Кредиты физическим лицам предоставляются исходя из платежеспособности кредитополучателей. Поэтому изменение процентных ставок распространяется, как правило, только на вновь заключаемые кредитные договоры, что позволяет минимизировать риск невозврата кредитов.

А вот в «Белагропромбанке» уже ощутили влияние временных экономических трудностей на выплату кредитов населением. Доля проблемных кредитов, выданных физическим лицам, в кредитных вложениях населению в целом по ОАО «Белагропромбанк» с начала 2011 г. увеличилась в 2 раза и на 1 октября составила чуть более 1%. По филиалу ОАО «Белагропромбанк» Брестское областное управление данный показатель составил 0,6 и 1,5 соответственно и является самым высоким среди филиалов ОАО «Белагропромбанк» по состоянию на 1 октября.

С 1 ноября 2011 г. банком возобновляется программа реструктуризации кредитов, предоставленных гражданам в иностранной валюте. Программой предусмотрена возможность погашения задолженности в иностранной валюте путем предоставления кредита в белорусских рублях с увеличением срока полного погашения.

В «Белвнешэкономбанке» также отмечают рост доли проблемных кредитов в портфеле, но незначительный - лишь на 0,1 процентного пункта в октябре по сравнению с началом года. В абсолютном выражении сумма таких кредитов за 10 месяцев также увеличилась. Это обусловлено произошедшей девальвацией белорусского рубля.

Если кредитополучатель уже столкнулся со сложностями в погашении и обслуживании кредита, «Белвнешэкономбанк» предлагает пролонгацию кредита, что в целом снизит ежемесячную нагрузку на заемщика. Изменение процентных ставок банк производит только по тем договорам, где ставка по кредиту оказалась ниже действующей ставки рефинансирования.

В «Белинвестбанке» с начала 2011 года процентная ставка за пользование кредитом по ранее заключенным договорам не повышалась. Доля проблемных кредитов в текущем году не изменилась и находится на уровне 0,2% от общего объема задолженности. В Брестской области она минимальна.

Если кредитные выплаты стали для человека непосильными, банки советуют не пускаться в бега, а обратиться в филиал, где был выдан кредит. Там в зависимости от конкретной ситуации помогут снизить ежемесячные платежи: реструктуризировать кредитную задолженность и получить отсрочку (рассрочку) по погашению основного долга по кредитам в белорусских рублях и иностранной валюте, продлить срок погашения валютного кредита, а также установить индивидуальный график погашения основного долга и так далее.

Поэтому, прежде всего, при решении вопроса о том, брать или не брать кредит, важно четко знать свои реальные финансовые потребности и объективно оценивать свои возможности по погашению кредита.

P. S. А тем временем на официальном сайте «Белгазпромбанка» появилась информация о том, что с 1 ноября банк временно приостановил действие ряда программ кредитования физических лиц, а именно: кредитные программы на приобретение, строительство (реконструкцию) объектов недвижимости, на приобретение транспортных средств и некоторые программы кредитования на потребительские нужды.

В свою очередь, в колл-центре банка «Москва-Минск» «БГ» сообщили, что «с 21 октября банком полностью приостановлено кредитование физических лиц, в число которых входят и предприниматели. Это решение принято руководством банка. С чем это связано, не поясняется».