Взыскание долгов. Как вернуть свои деньги обратно

1. Как правильно оформить передачу денег в долг?

2. Можно ли дать в долг в иностранной валюте?

3. Как правильно оформить возврат долга?

4. Что делать, если долг не возвращают?

5. Как в досудебном порядке вернуть долг?

6. Можно ли обращаться к коллекторам, чтобы вернуть долг?

7. Как вернуть долг через суд, если имеется расписка или договор займа?

8. Можно ли обратиться в суд, если нет ни расписки, ни договора?

9. Что необходимо делать после получения решения суда и исполнительного листа?

10. Какие действия предпринимают судебные исполнители, чтобы взыскать долг?

11. Что делать, если судебные приставы бездействуют?

12. Можно ли взыскать долг с должника, если у него нет имущества и он безработный?

13. Как взыскивается долг в иностранной валюте?

14.Как получить деньги, если судебный исполнитель взыскал необходимую сумму с должника?

В ситуации, когда у вас просят деньги в долг, может оказаться каждый. В этот момент не стоит полностью полагаться на порядочность или давнее знакомство с человеком. Вопрос одалживания денег не должен вызывать отторжение. В жизни бывают различные ситуации, когда друзьям или близким может потребоваться финансовая помощь. Важно помнить, что лицо, занимающее деньги является временно неплатёжеспособным. Как минимум по этой причине сумма, переданная в пользование, может быть возвращена не в срок или не возвращена вовсе. Для того, чтобы впоследствии не оказаться в неприятной ситуации, к данному вопросу следует подойти цивилизованно и обраться к действующему белорусскому законодательству. В этой статье мы подробно рассмотрим вопросы, касающиеся документального оформления отношений дающего в долг и принимающего денежные средства, способов урегулирования спорных отношений, возврата средств через суд в случае их невозвращения, взаимодействия с судебными исполнителями. Материал полезен тем, что в приложении находятся примеры расписки заёмщика, договора займа и примерного решения суда о взыскании долга по договору займа.

Как правильно оформить передачу денег в долг?

Существует несколько вариантов оформления долговых отношений.

- договор займа

- расписка

- устная договорённость

Договор займа

Обратите внимание, договор займа считается самым правильным и корректным с юридической точки зрения вариантом оформления долговых отношений.

Если в долг передается сумма, которая в 10 раз больше базовой величины (по состоянию на 1 июля 2016 года базовая величина равна 21 рублю), необходимо воспользоваться письменной формой договора. Речь идет о простой письменной форме договора займа. Посещать нотариуса при этом не требуется.

Сторонами в договоре выступают займодавец и заемщик. Договор подписывается сторонами. Его копия хранится у каждой из сторон. Договор считается заключенным в момент передачи денежных средств.

Договор имеет возмездный характер. Это выражается в праве займодавца получать проценты с переданной суммы. Размер процентов может быть указан в договоре или же определяться ставной рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (по состоянию на 1 июля 2016 года ставка рефинансирования составляет 20%). Для наглядности приведём пример. Предположим, вам должны вернуть пятьсот рублей 1 августа, но лицо просрочило возврат средств до 20 августа, т.е. на 20 дней просрочило свои обязательства. В случае приравнивания процентов к ставке рефинансирования выходит следующая математическая формула: 500 х 0,2 / 365 х 20 = 5,48 рублей, где 500 – сумма долга, 0,2 – 20% ставка рефинансирования, 365 – количество дней в году, 20 – срок просрочки. Таким образом, своего рода процентная пеня составляет 5,48 рублей, а общая сумма, которую заёмщик должен Вам вернуть – 505,48 рублей. Отметим, дополнительную сумму можно получить без дополнительных документов.

При самостоятельном определении процентов стоит помнить о принципе соразмерности. Если вы даете в долг тысячу рублей, а сумма по процентам за просрочку в 20 дней составит пятьсот рублей и более, судья будет вынужден отклонить ваши требования или удовлетворит их не в полном объеме.

Стороны также могут указать в договоре удобный для них способ уплаты процентов: периодические выплаты или единоразовые, сроки порядок передачи/перечисления денег. Если какое-либо условие не прописано в договоре, то применяются нормы действующего законодательства Республики Беларусь.

 Пример договора

Расписка

Чтобы зафиксировать факт займа достаточно расписки должника. Она должна быть составлена собственноручно и подписана лицом, получающим деньги в долг. Рекомендуется составлять расписку именно «от руки», поскольку в случае конфликтной ситуации это облегчает факт доказывания, кем именно была составлена расписка. По этой причине рекомендуем Вам отказаться от использования набранной в компьютерном текстовом редакторе компьютере или скачанной формы. Далее в статье вы можете ознакомиться с примерной формой. Однако попросите заёмщика написать текст на листе и подписать его собственноручно.

Для правовой безопасности сторон рекомендуется прописать в расписке следующие важные условия: сроки предоставления денег в долг, способ и порядок их возврата, решение вопроса в случае несвоевременного возврата долга (другими словами, проценты). В обязательном порядке следует указать паспортные данные сторон и точную сумму передаваемых денежных средств. Её следует написать прописью (к примеру, «500 (пятьсот белорусских рублей в валюте образца 2009 года)», - т.е. после деноминации 1 июля 2016 года).

При составлении расписки и передаче денег могут присутствовать свидетели. При необходимости они могут выступить в суде и подтвердить факт добровольного оформления расписки. Если позволяет время и обстоятельства рекомендуем не пренебрегать этой немаловажной особенностью. В случае невозврата средств, добиться их возвращения в судебном порядке будет существенно проще.

Вне зависимости от того, в какой форме стороны решили оформить долговые отношения (договор займа или расписка), они могут обратиться к нотариусу. Обращаясь к нотариальному лицу, стороны могут быть уверены в правильном, с юридической точки зрения, оформлении договора или расписки. Немаловажным является тот факт, что на основании нотариальной записи взыскание долга осуществляется в бесспорном порядке. Займодавец имеет право на основании исполнительной надписи взыскивать деньги с должника, минуя обращение в суд. Что существенно упрощает процесс возращения средств.

 Пример расписки

Устная договоренность

Белорусское законодательство позволяет передавать деньги в долг без оформления соответствующего документа, если сумма не превышает десять базовых величин (по состоянию на 1 июля 2016 года – это 210 рублей). Достаточно устной договоренности. Стоит помнить, что в случае конфликта сторонам будет довольно затруднительно доказать факт передачи денег и условия, на которых основывался долг. Особенно в случае отсутствия свидетелей. Тем не менее, если сумма незначительная, такой способ также допустим и, к слову, является довольно распространённым среди белорусов. Запомните важное правило, если намереваетесь дать в долг сумму, превышающую 10 базовых величин, не поленитесь оформить расписку или заключить договор займа. Тем более с примерами документов можно ознакомиться в данной статье.

Можно ли дать в долг в иностранной валюте?

Законодательство Республики Беларусь не содержит запрета о передаче в долг денежных средств в иностранной валюте. Такое положение зафиксировано в п.3 ст.760 Гражданского Кодекса Республики Беларусь.

По обыкновению, долг в иностранной валюте должен быть возвращен в этой же валюте. По договоренности между сторонами возможен и иной порядок: возврат может быть осуществлён в национальной валюте, но по курсу Национального Банка Беларуси, действующему на момент передачи денежных средств. Для того, чтобы избежать недоразумений, все долговые отношения, касающиеся иностранной валюты, рекомендуется оформлять документально. Это не займёт много времени и ни к чему не обязывает.

Как правильно оформить возврат долга?

В долговых вопросах важным является не только передача денежных средств, но и их возвращение. Поэтому не забывайте о том, что во избежание недоразумений следует документально оформить факт возврата долга. В особенности для заёмщика. Это будет являться прямым подтверждением того, что он вовремя и в полном объёме вернул деньги займодавцу. Стороны могут самостоятельно выбрать форму оформления возврата долга, поскольку в законодательстве четких рекомендаций на этот счёт нет. Исходя из сложившейся практики, заёмщик и займодавец производят запись в свободной форме на договоре займа или расписке о том, что долг возвращен в полном объеме.

Что делать, если долг не возвращают?

В случае, если вы дали деньги в долг и в оговоренный срок не получили их обратно, существует несколько вариантов последующих действий:

- досудебное урегулирование вопроса;

- возврат денег через суд.

Действия будут отличаться в зависимости от того, заключали ли вы договор займа, писали ли расписку или же это была устная договоренность.

Как в досудебном порядке вернуть долг?

Если лицо, давшее деньги в долг, хочет решить ситуацию с возвратом долга без обращения в судебные органы, оно может попытаться сделать это в досудебном порядке. В народе такой способ именуется «полюбовным» решением вопроса. По обыкновению, займодавец пытается поговорить с должником и объяснить, что денежные средства должны быть возвращены и этот момент неизбежен и просрочен. Стоит упомянуть о том, что в случае, если дело дойдет до суда, то выплата государственных пошлин, оплата услуг адвоката и обязательная выплата процентов по займу станет обязанностью для должника. Так, ему придётся расстаться с суммой, значительно превышающей ту, что он взял в долг. Часто этот аргумент срабатывает.

Если же попытка досудебного решения долгового спора привела к конфликту, и договориться не удалось, выход один – обращаться за защитой своих прав в суд. Единственное, при выяснении отношений не стоит тратить свои нервы и тем более усердствовать. В Уголовном Кодексе Республики Беларусь есть статья 384, в соответствии с которой любой разговор с должником в недопустимой форме может быть расценен как принуждение к выполнению обязательств. Поэтому в случае недопустимого давления, лицо, давшее в долг, может быть привлечено к уголовной ответственности. С этим нужно быть осторожным и не перегибать палку.

Можно ли обращаться к коллекторам, чтобы вернуть долг?

Лицо, профессионально занимающееся взысканием долгов, именуется коллектором. Работают они в специализированных коллекторских агентствах. В виду того, что в Беларуси законодательная база в этой отрасли не сформирована, такие агентства практически отсутствуют. Однако часть юридических фирм имеет «отделы взыскания», специалисты которых помогаю вернуть долг в досудебном порядке. Они действуют в рамках текущего законодательства и не нарушают вышеуказанную статью Уголовного Кодекса. Часто они в доступной форме объясняют последствия невозврата долга, а именно выплату значительно большей суммы с учётом процентов, пошлин и оплаты адвокатских услуг.

Как вернуть долг через суд, если имеется расписка или договор займа?

В случае, когда вернуть деньги в досудебном порядке не получилось, необходимо обратиться в судебные органы. Важным моментом является срок исковой давности при возврате долга. Он определен на законодательном уровне и составляет 3 года с момента передачи денежных средств.

Для того чтобы судья принял к рассмотрению исковое заявление необходимо правильно подготовить документы и обращение. Чтобы иск был принят, следует выполнить следующие рекомендации.

1. До обращения в суд рекомендуется направить заказное письмо по адресу должника, указанного в расписке. В тексте письма вы прописываете сумму долга, период, когда денежные средства должны были быть возвращены и сообщаете, что в случае невозврата денег в течение 1-2 недель планируется обращение в суд. Это действие не является юридически обязательным, но в период судебного разбирательства может послужить дополнительным и веским аргументом о том, что вы всяческими способами пытались наладить диалог с должником в досудебном порядке и сделали всё от вас зависящее.

2. Далее необходимо сделать ксерокопию расписки в трех экземплярах. Одна необходима для суда, вторая будете направлена заемщику, а третья останется резервной. Также понадобится ксерокопия вашего паспорта.

3. Исковое заявление будет рассматриваться судом, который территориально относится к месту, где зарегистрирован должник. Для того, чтобы суд принял к рассмотрению заявление, иск должен быть составлен с учетом всех требований и правил.

 Пример искового заявления

4. Перед подачей искового заявления в суд необходимо оплатить государственную пошлину.

5. Далее формируются документы: к исковому заявлению прикладывается копия расписки, копия письма должнику, копия паспорта и квитанция об уплате государственной пошлины.

6. Документы передаются в канцелярию суда, и дело готовится к рассмотрению. Как правило, срок рассмотрения исков о взыскании долгов составляет 1 месяц.

7. В суд вас вызовут повесткой. Лучше не игнорировать судебный процесс, поскольку судье могут понадобиться дополнительные сведения по делу. Если на суд не явится должник, дело судья сможет рассмотреть в его отсутствие.

8. После завершения судебного процесса и вынесения решения в вашу пользу, вам будет передан исполнительный лист. Также вам будет вручена копия решения суда.

9. Исполнительный лист необходимо передать судебным исполнителям и обсудить нюансы, связанные с дальнейшими действиями по возврату долга.

Все действия можно совершить самостоятельно, но если вы хотите быть уверенными в правильном составлении иска или представлении ваших интересов в суде – стоит обратиться к профессиональным юристам.

 Пример решение суда по иску

Можно ли обратиться в суд, если нет ни расписки, ни договора?

В СМИ достаточно часто освещаются истории вроде: дал деньги в долг «под честное слово» без расписки и договора, а теперь не могу получить назад свои деньги. Если вы даете в долг лицу и не оформляете надлежащим образом свои долговые отношения, помните, что в случае невозврата долга вернуть деньги через суд будет практически невозможно.

Если вы передали в долг сумму, превышающую 210 рублей, и не соблюли простую письменную форму договора, суд не будет учитывать показания свидетелей. Эта норма отражена в 163 статье Гражданского Процессуального Кодекса Беларуси. Свидетельские показания в этом случае не раскрывают полноту информации и факта долговых обязательств. В этом случае могут учитываться имеющиеся фото-видео материалы, смс-переписка или переписка по электронной почте с заемщиком, подтверждающие факт передачи денег в долг.

Имея хотя бы некоторые из вышеперечисленных доказательств, можно обратиться с заявлением в милицию о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Сотрудники милиции примут решение об удовлетворении заявления или об отказе. Получив отказ, займодавец вправе обжаловать его в судебном порядке. В практике встречаются случаи, когда отказ обоснован отсутствием полной информации о сумме долга, но при этом факт виновности заемщика удалось установить. Это может служить весомым доказательством в суде, подтверждающим факт передачи денег в долг.

Для большей уверенности в удачном исходе дела в такой ситуации рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Что необходимо делать после получения решения суда и исполнительного листа?

После того, как судебный процесс завершился в пользу заемщика, лицо получает копию решения суда. Решение не является основанием для принудительного исполнения по возврату долга. Оно служит основанием для получения исполнительного листа.

После получения исполнительного листа начитается стадия исполнительного производства. Необходимо написать заявление о возбуждении исполнительного производства и с полученным листом обратиться в отдел принудительного исполнения. Ответственным за исполнением требований суда будет закреплен судебный пристав. Рекомендуется узнать его данные и контактный номер телефона для связи.

Какие действия предпринимают судебные исполнители, чтобы взыскать долг?

Для взыскания долга судебный исполнитель может действовать различными способами. Как правило, он получает информацию об имеющемся имуществе должника, денежных средствах и налагает на указанные объекты арест. В некоторых случаях судебный исполнитель может прибегнуть к более действенным и радикальным мерам и ограничить права должника на выезд из страны или лишить прав на управление транспортным средством.

Судебный исполнитель имеет право применить несколько мер воздействия на заемщика.

Согласно действующему законодательству Республики Беларусь, у судебного исполнителя есть 2 месяца для того, чтобы привести в действие предписания по исполнительному листу.

Если у должника имеются денежные средства на банковском счёте, недвижимость или иное имущество, судебный исполнитель вправе его реализовать для возврата заёмщику долга. Так, может назначаться аукцион, предметы могут быть переданы в комиссионный магазин. Допускается также реализация собственного имущества самим должником под контролем судебного исполнителя. Обратите внимание, взыскатель имеет право присутствовать при проведении судебным исполнителем конкретного действия по реализации имущества должника.

Что делать, если судебные приставы бездействуют?

В случае, если исполнительный лист был передан судебному исполнителю, и от него не последовало никаких действий по взысканию долга, или же эти действия были непродуктивными, стоит знать порядок действий для воздействия на судебного исполнителя.

Основной мерой воздействия на деятельность неэффективного и бездейственного судебного исполнителя является жалоба в порядке подотчетности. Жалоба подается на имя старшего судебного исполнителя.

В жалобе необходимо указать:

- ФИО судебного исполнителя, который игнорирует выполнение своих обязанностей по исполнительному листу;

- ФИО лица, подающего жалобу, адрес и контактный телефон;

- сущность жалобы (что именно не выполняет судебный исполнитель);

- требования лица, подавшего жалобу.

Если жалоба была рассмотрена, а выполнение работы судебного исполнителя оставляет желать лучшего, можно обратиться с жалобой в суд. Жалоба может быть подана лично или через канцелярию.

Важный совет. С учётом складывающейся практики, для того, чтобы судебный исполнитель изначально работал эффективно, взыскателю следует продемонстрировать серьёзность своих намерений. Если исполнитель увидит, что долг вам небезразличен, у вас активная позиция, дело будет лучше спориться. Помимо прочего, находитесь в постоянном контакте с назначенным судебным исполнителем, при этом не надоедайте ему по пустякам: вовремя интересуйтесь результатами исполнительного производства, взыскания средств с должника и реализации его имущества.

Можно ли взыскать долг с должника, если у него нет имущества и он безработный?

Важно помнить, что если должник, у которого отсутствует какое-либо имущество, имеет намерение не отдавать долг, то взыскать необходимую сумму будет крайне сложно. По сути, лицо может взять в долг, распорядиться деньгами, не возвращать взятую сумму и остаться безнаказанным. Для этой нехитрой схемы у должника не должно быть личного имущества. Если нет имущества, то и взыскивать не с чего.

Когда судебный исполнитель посетит должника, он лишь убедиться в том, что лицо живет без ничего, в нищете. Соответственно, взыскать с него ничего нельзя. В этом случае не стоит также рассчитывать на неустойку. Какой бы не была сумма, судебные исполнители в такой ситуации бессильны.

Как взыскивается долг в иностранной валюте?

Важно помнить, в случае принудительного взыскания долга через судебные органы, деньги будут возвращены в национальной валюте. Курс будет определен по курсу Национального Банка Беларуси, действующего в день вынесения решения.

Когда деньги взыскиваются через судебного исполнителя, курс определяется по дню исполнительной надписи или когда непосредственно проведено взыскание долга.

Как получить деньги, если судебный исполнитель взыскал необходимую сумму с должника?

Все средства, полученные от реализации судебным исполнителем имущества должника, поступают на расчётный счёт отдела принудительного исполнения. Для того, чтобы займодавцу получить причитающуюся ему сумму, следует открыть в банке расчётный счёт на своё имя, на который будет переведена взысканная сумма.